Opções de investimento da fidelity brokeragelink

Melhores opções de investimento com Fidelity BrokerageLink.

Os planos de 401k estão lentamente a melhorar. Meu plano adicionou uma confiança coletiva de baixo custo. O plano da minha esposa adicionou uma conta de corretagem auto-dirigida, também conhecida como uma janela de corretagem. Seu plano é gerenciado pela Fidelity. A Fidelity chama BrokerageLink.

Alguns planos 401k gerenciados por Charles Schwab também possuem esse recurso. Schwab o chama de PCRA & # 8212; Conta de aposentadoria de escolha pessoal.

Como funciona?

A Fidelity BrokerageLink está listada nas opções de investimento do plano, assim como outro fundo. Ela pode designar uma porcentagem de suas deduções de folha de pagamento em curso para ele. Ela pode transferir dinheiro entre ele e outros fundos. Ela pode reequilibrar sua conta do plano dizendo que porcentagem da conta total do plano deve estar em BrokerageLink.

Inside BrokerageLink, é como uma conta de corretagem regular, com seu próprio número de conta. Você pode comprar ou vender praticamente tudo o que você pode com uma conta corretora regular.

O "link" & quot; que liga BrokerageLink a outros fundos no plano é um fundo do mercado monetário. O dinheiro entrando ou saindo da conta corretora é colocado ou retirado do fundo do mercado monetário. A partir daí, você coloca trades para comprar ou vender outros fundos de investimento, ETFs, ações e títulos individuais, etc. Isso é semelhante ao funcionamento do Vanguard Brokerage Service.

Porque é um processo de duas etapas, é demais para colocar uma porcentagem das deduções de folha de pagamento em BrokerageLink e fazer negócios duas vezes por mês. Em vez disso, é mais fácil ainda colocar as deduções de folha de pagamento em curso nos fundos principais. Transfira um pedaço para BrokerageLink após o dinheiro aumentar até uma soma maior.

Outros provedores de 401k geralmente cobram uma taxa de manutenção anual elevada e altas comissões de negociação para a conta de corretagem auto-dirigida. Uma taxa de US $ 100 a US $ 200 por ano é bastante comum. Fidelidade não faz isso. A BrokerageLink tem os mesmos preços baixos que suas contas de corretagem de varejo. Não há nenhuma taxa anual. As comissões são iguais ao varejo:

Fundos de fidelidade: títulos gratuitos do Tesouro: CDs livres de novas edições: free iShares eFs gratuitos: ETF gratuitos de Vanguard: $ 8 no comércio.

A janela de corretagem abre um mundo de boas opções de investimento. Antes de adicionar Fidelity BrokerageLink, o plano da minha esposa apenas oferece dois fundos de índice: um fundo S & amp; P 500 e um fundo de índice de títulos dos EUA. Com Fidelity BrokerageLink, ela terá muitas boas opções. Eu mostrando algumas das melhores opções aqui.

Spartan Index Funds.

Os fundos de índice espartano da Fidelity & # 8217; s são a resposta para fundos de índice de baixo custo da Vanguard. Não há tantos como na Vanguarda, mas se você está limitado a Fidelity, há suficientes boas escolhas. Entre os notáveis ​​incluem:

Existem alguns fundos de índice Spartan mais novos, mas eles ainda são muito novos para eu considerar neste momento.

ETFs iShares.

A Fidelity tem um acordo de marketing conjunto com a iShares para fazer 30 ETFs iShares sem comissão na Fidelity. Os ETFs da iShares não são tão baratos quanto a Vanguard, mas são bons o suficiente. Se você comprar com frequência, a falta de comissões compensará as despesas anuais ligeiramente superiores. Alguns destaques incluem:

ETF Vanguard.

Os ETF da Vanguard custarão uma comissão de US $ 8 por troca na BrokerageLink. É melhor se você transferir um pedaço para a janela de corretagem, comprar em um comércio e, em seguida, segure-os e selecione o reinvestimento de dividendos gratuito. Se você comprar um pedaço grande, o pagamento de uma comissão única é melhor do que pagar uma razão de despesa mais alta a cada ano para um ETF iShares similar. Alguns destaques incluem:

Com todas essas ótimas opções de investimento, a Fidelity BrokerageLink faz uma grande diferença em um plano médio de 401k.

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Meu empregador adicionou Brokeragelink há alguns meses atrás. Eu usei-o principalmente para comprar iShares TIP. É uma ótima característica em geral, mas tem alguns atrasos e peculiaridades irritantes:

1) Novo dinheiro chega em BL um dia depois que o dinheiro contribuiu para os fundos básicos regulares de 401k.

2) Transferir dinheiro do BL de volta aos fundos principais requer uma chamada telefônica (pode ser feito on-line) e um dia para transferir para o fundo do mercado monetário principal e outro dia para investir no fundo principal desejado. Uma troca básica de fundos mútuos é uma transação atômica que acontece ao mesmo tempo no final do dia útil.

3) Não há como configurar uma ordem permanente para ETFs, então eu tenho que entrar e negociar manualmente a cada duas semanas.

4) O próprio FullView (Yodlee-powered) da Fidelity & # 8217; doesn & # 8217; t sabe como contar os investimentos BL adequadamente. Geralmente, mas nem sempre, conta-os em meus investimentos e patrimônio líquido.

Tudo isso é bastante menor, especialmente quando usado para investimentos de títulos que não flutuam muito e em um ambiente de baixa taxa.

Minha maior preocupação é que Brokeragelink pode dar aos empregadores uma desculpa para não oferecer melhores fundos básicos de baixo custo em seus 401k & # 8217; s. Por exemplo, meu empregador costumava oferecer o banco institucional VIPIX TIPS (0,07% ER) em nosso 401k, mas o deixou ao mesmo tempo que eles adicionaram BL. Agora eles simplesmente nos dizem para usar iShares TIP. Claro, um EDR de 0,20% é melhor que o que a maioria das pessoas tem, mas, desde que tenhamos esse sistema paternalista de nossos empregadores, nos empurrando para investimentos específicos e # 8230; esses empregadores devem usar sua influência e poder de compra para obter os fundos institucionais de menor custo para seus funcionários.

Eu percebi que eu poderia ser acusado de "fazer o perfeito inimigo do bem aqui". # 8221; No geral, acho que o BL é um desenvolvimento muito positivo.

Dan & # 8211; Obrigado por compartilhar sua experiência com Fidelity BrokerageLink. Como mencionado na publicação, acho que funciona melhor quando você transfere um pedaço dos fundos do núcleo para BrokerageLink, em vez de tentar investir dinheiro novo nisso. Eu não sabia sobre sua nota # 2: deve chamar para transferir de volta.

Eu concordo com seus comentários sobre os empregadores (ou melhor, os fornecedores de planos) usando a janela de corretagem para silenciar a demanda por melhores fundos. Eles devem saber que poucos funcionários se esforçarão para realmente usar a janela de corretagem. Como resultado, eles conseguem manter a grande maioria do dinheiro nos fundos principais mais lucrativos. Mas para aqueles que tomam o problema, é uma ótima característica.

TFB, você provavelmente está certo. Eu gosto de obter meu dinheiro totalmente investido onde eu quero assim que eu tiver, mas meu hábito pode ser apenas um problema neurótico neste caso.

A primeira vez que transferi dinheiro do BL para o fundo principal, perguntei ao representante da Fidelity se pudesse fazê-lo on-line. Ele me disse, # 8220; Menino, eu gostaria que você pudesse. Todo mundo está me perguntando. & # 8221; Talvez seja algo que será corrigido em breve.

Eu acho que investidores desatentos ou sem educação sempre serão suscetíveis de pagar demais. Eu simplesmente não quero que os empregadores usem a acessibilidade de melhores opções como uma desculpa para empregados desinformados inadimplentes de forma complacente em opções mal sucedidas.

Eu uso a janela de corretagem da Schwab PCRA. É uma melhoria em relação às nossas opções de fundos da 401K, mas fiquei desapontado ao descobrir que a maioria dos fundos de investimento disponíveis de forma sem carga e nenhuma base de taxa de transação da Schwab são os fundos mais caros geridos ativamente. Para comprar um fundo de índice barato como Vanguard, eu preciso pagar uma taxa de transação de US $ 39.

Além disso, nós só podemos comprar fundos de investimento, não ETF, tornando ainda mais difícil encontrar fundos baratos.

No lado positivo, podemos configurar transferências mensais automáticas para comprar fundos mútuos da Schwab.

O primeiro comentário de Dan & # 8217; descreve minha própria experiência, depois de mais de um ano com a opção FBL,

embora eu não possa atestar a parte da ordem permanente. É verdade que requer uma chamada para um representante para se mover.

fundos de volta, embora tenham reivindicado por algum tempo que deveria ser o mesmo que a transferência.

Um ponto adicional, embora isso possa ser específico do meu plano: pergunte sobre o bloqueio de fundos.

No meu plano, certas transferências entre & # 8220; fundos concorrentes & # 8221; pode ser proibido até 90.

dias. Como as transferências para BL são para a conta principal (FDRXX), o concorrente direto no.

Outro lado é, de todas as coisas, o fundo de valor estável. Aquele que a maioria pensaria como.

o & # 8220; core & # 8221; ou & # 8220; caixa & # 8221; conta do lado do empregador, já que não há outro MM como opção.

Eu acho que pode haver outros emparelhamentos também, e você pode # blender # 8221; passando rapidamente.

através de um fundo não concorrente. Até agora, ainda temos índice de títulos e índice TIPS com baixo.

custo, mas eles não fornecem um ticker ou muito mais do que diariamente, YTD, 1yr, etc., histórico de preços.

Das conversas com colegas de trabalho, não acho que BL seja amplamente utilizado onde eu estou.

Bom ponto, Edward. Nós temos o bloqueio de fundos & # 8220; & # 8221; também. Após várias queixas, o nosso plano 401k adicionou um fundo do mercado monetário * separado * ao núcleo, que não está sujeito ao bloqueio, de modo que o dinheiro pode ser transferido entre o núcleo e o BL sem correr contra isso.

Não entendi a razão para o bloqueio no todo. Apenas um aborrecimento burocrático aparentemente sem sentido, que é fácil de conseguir adivinhar. Existe algum requisito regulamentar para isso?

O bloqueio é um artefato do fundo de valor estável. Um fundo de valor estável oferece uma taxa de juros acima do mercado monetário, mantendo um valor estável. Em troca, os investidores devem concordar em manter o dinheiro por algum tempo. Esse é o acordo. Caso contrário, um fundo de valor estável não funcionou. Teria que dar-lhe baixo rendimento como um fundo do mercado monetário ou deixar o valor flutuar e potencialmente causar perdas como um fundo de títulos.

Se um plano não tiver um fundo de valor estável ou se ele não usa o fundo de valor estável como o canal, você não terá o problema de bloqueio.

Minha preocupação seria para os funcionários que agora podem negociar no dia 8221; em suas contas de aposentadoria. Perseguindo um palpite após o outro.

Há alguma restrição sobre quanto dinheiro pode ser colocado na janela de corretagem? A única razão pela qual eu pergunto é que meu 401k (através do ING antes CitiStreet) coloca limites na quantidade de dinheiro que posso colocar na conta autogripada & # 8221 ;: até 75% das contribuições tradicionais de 401k podem ser movidas na janela de corretagem, mas não há dinheiro Roth 401k pode ser movido.

Por essa e outras razões, eu não uso atualmente a janela de corretagem do meu plano & # 8230; Mas eu só me pergunto se o limite de contribuição é específico do ING ou não. Talvez Fidelity e Schwab sejam mais indulgentes neste departamento.

É específico do plano. No plano que mencionei na postagem, ela pode transferir 100% do saldo para a janela de corretagem. Ela também pode comprar ETFs, além de fundos mútuos.

Tenho acesso a BrokerageLink, mas não posso trocar ETFs. Assim, eu tenho que pagar a taxa de $ 75 para entrar nos fundos da Vanguard & # 8212; Embora eu possa então configurar um auto-investimento por US $ 5 uma vez que eu tenho uma posição, dispare uma vez para mover um pedaço de dinheiro e depois cancele. Tipo de dor, mas funciona.

Meu plano BL * pode * comprar ETFs e * pode * colocar 100% em BL, mas & # 8230; nós não poderíamos comprar títulos do Tesouro como & # 8220; títulos individuais & # 8221; são considerados muito arriscados. Posso comprar um ETF ultrashort 2x alavancado, mas não posso comprar uma única questão de títulos do Tesouro? Vá na figura # 8230; :-p.

Níquel, seu plano provavelmente proíbe ETFs (e estoques individuais, eu presumo) com base em uma lógica similarmente fraca sobre risco e volatilidade.

Na verdade, meus colegas fizeram uma confusão suficiente sobre a regra de títulos não-tesouros de que a administração deveria corrigi-lo. Nós teremos a capacidade de comprar títulos de tesouraria individuais em BL (sem comissão se comprado em leilão, eu poderia acrescentar). Se você fizer barulho suficiente, você também pode obter a regra de não-ETFs. Indique que os ETF iShares são fundos indexados de baixo custo e diversificado sem comissões.

Para o meu plano, USTs via BL não são problema. Na verdade, além do FINPX, é o que eu usei, TIPS em leilão. Não acho que os USTs tenham uma comissão no Fido, leilão ou secundário, compre ou venda, mas você tem que pagar o spread deles em comprar secundário / vender. Poderia aplicar também a outros govvies, mas eu não tenho certeza. Não há restrições sobre a porcentagem de saldo, ou porcentagem de contribuição para BL (eu fiz 100%) para mim, tanto quanto eu sei.

Acho que meu 401k mudou recentemente; & # 8220; STABLE VALUE & # 8221; já não existe, mas agora temos um & # 8220; FUNDO DE CURTA DURAÇÃO & # 8221; e outro chamado & # 8220; FID INST MMKT & # 8221 ;. Pode ser por causa da questão de bloqueio, mas eu não vou entrar, então eu não me importo.

Tinha uma pergunta para o grupo, alguém trabalha na Nstar / Northeast Utilities? Eu sei que eles oferecem link de corretagem,

e estou tentando descobrir se cada fundo / etf / estoque está disponível. Ouvi alguns planos apenas permitir fundos mútuos.

Obrigado pela ajuda.

Taxas: $ 6.25 / quarto = $ 25 / ano.

Você sabe se existem implicações tributárias dentro da conta do link de corretagem se você comprar ações e depois vender as ações com lucro?

Não há nenhum, porque ainda está dentro do plano 401k / 403b.

Tenho conta em vanguarda e fidelidade.

Tudo em plano de meta de fundo mutural.

Eu me aposentarei em breve.

Taxa de fidelidade muito mais do que vanguarda.

Vale a pena mudar alguns para a vanguarda para uma taxa mais barata ou mantê-los em fidelidade invest etf com conta brokage ou mantê-lo lá?

Se você gostaria de se consolidar, você certamente pode passar de Fidelity para Vanguard ou de Vanguard para Fidelity. Se você decidir ficar com a Fidelity ou transferir a sua conta Vanguard para a Fidelity, confira os Fundos Fidelity Freedom Index: gemas escondidas para o seu IRA, Solo 401k ou janela de corretagem. As taxas desses fundos da Fidelity Freedom _Index_ são comparáveis ​​às taxas dos fundos da data-alvo da Vanguard.

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Brokeragelink opções de investimento.

A Fidelity BrokerageLink também pode ser uma ótima solução para pilotos americanos e Delta que têm tempo limitado, interesse ou experiência na gestão de seus próprios investimentos K. Opções de investimento da Fidelity A Fidelity Investments oferece as seguintes opções de investimento para ajudá-lo a construir uma carteira de investimentos diversificada: transfira um pedaço para BrokerageLink após o dinheiro aumentar a uma soma maior. Simplificando, FBL, ou Fidelity Brokerage Link, permite selecionar entre milhares de opções de investimento em comparação com o número limitado que você está usando no momento. Fidelity Investment Retirement Plan foi escrito por admin ontem, mais imagem e vídeo. É uma opção de negociação de corretagem auto-dirigida que oferece opções de investimento acima e além das ofertas fornecidas pela empresa.

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Planejamento de otimização e aposentadoria 401k.

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Opções de investimento.

A Fidelity Investments oferece uma grande variedade de produtos de investimento para seus Planos de Poupança Voluntária da Universidade de Oklahoma. Além disso, a TIAA-CREF oferece a opção TIAA Traditional Annuity (opção de aposentadoria). Para sua conveniência, categorizamos suas opções em quatro níveis abaixo.

Nível 1: Target Date Retirement Funds.

Os fundos de aposentadoria de data-alvo são projetados para investidores que desejam uma abordagem simples e diversificada para investir. Os fundos de aposentadoria de data-alvo oferecem uma mistura de ações, títulos e investimentos de curto prazo dentro de um único fundo. Os fundos de aposentadoria de data alvo têm uma alocação de ativos com base no número de anos até a data de aposentadoria de cada fundo. Esses fundos são projetados para investidores que esperam se aposentar em torno do ano indicado no nome de cada fundo. O risco de investimento de cada fundo de aposentadoria de data-alvo muda ao longo do tempo à medida que a alocação de ativos muda. Eles estão sujeitos à volatilidade dos mercados financeiros, incluindo os investimentos de capital e de renda fixa nos EUA e no exterior, e podem estar sujeitos a riscos associados ao investimento em títulos de alto rendimento, de pequena capitalização, de commodities e estrangeiros . O principal investido não é garantido a qualquer momento, inclusive em ou após as datas de destino.

Nível 2: Fundos do Índice.

O Nível 2 consiste tanto em fundos de aposentadoria de data alvo quanto em uma série de fundos de investimento indexados, que procuram combinar o desempenho de um benchmark de mercado com baixo custo. Essas opções fornecem flexibilidade para construir sua própria estratégia para atender às suas necessidades e são para aqueles que querem assumir um maior envolvimento na gestão de seus investimentos.

Fidelity Freedom & reg; Index Funds & mdash; Classe W * são fundos de aposentadoria de data alvo.

Nível 3: Fundos ativamente gerenciados.

Os fundos gerenciados ativamente geralmente possuem taxas mais elevadas do que os fundos indexados. Isso ocorre porque os fundos gerenciados ativamente procuram superar o mercado, enquanto os fundos do índice procuram igualar o mercado. (Os fundos gerenciados ativamente também podem ser inferiores ao mercado.) Você pode querer considerar essas opções se você estiver confortável diversificando seus investimentos por conta própria.

* Disponível apenas nos planos de aposentadoria e plano 457 (b).

** Disponível apenas no plano 403 (b).

Nível 4: Fidelity BrokerageLink & reg;

Fidelity BrokerageLink & reg; combina a conveniência do seu plano de aposentadoria no local de trabalho com a flexibilidade adicional de uma conta de corretagem. Para aqueles que desejam maior flexibilidade e escolha de investimento, BrokerageLink oferece escolhas de investimento expandidas e a oportunidade de gerenciar mais ativamente suas contribuições de aposentadoria.

Uma conta de corretagem auto-dirigida não é para todos. Se você é um investidor que está disposto a assumir o potencial de maior risco e você está preparado para assumir a responsabilidade de acompanhar de forma mais rigorosa esta parte do seu portfólio, pode ser apropriado para você. No entanto, se você não se sentir confortável gerenciando ativamente um portfólio de investimentos além dos oferecidos pelas opções padrão de investimento do seu plano, então uma conta de corretagem auto-dirigida pode não ser apropriada para você. Podem aplicar-se taxas adicionais a uma conta de corretagem; consulte a folha de informações e o cronograma da comissão para obter uma lista completa das taxas de corretagem. Lembre-se, é sempre sua responsabilidade garantir que as opções selecionadas sejam consistentes com sua situação particular, incluindo seus objetivos, horizonte temporal e tolerância ao risco.

Para obter mais informações sobre BrokerageLink e para obter um kit Self-Directed BrokerageLink, ligue para Fidelity Investments pelo telefone 1-800-343-0860, de segunda a sexta-feira (excluindo os feriados da Bolsa de Valores de Nova York) entre as 7 e as 11 da noite. Hora central, para falar com um representante do centro de serviço. O kit BrokerageLink conterá os formulários e informações necessários para ajudá-lo a configurar sua conta BrokerageLink.

Antes de investir em qualquer opção de investimento, considere cuidadosamente os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas. Para esta e outra informação, ligue para Fidelity em.

1-800-343-0860 ou visite fidelidade para um prospecto de fundo mútuo gratuito ou, se disponível, um prospecto de resumo. Leia-o cuidadosamente antes de investir.

Eleição de investimento padrão.

Se você não designar eleições de investimento, as contribuições para sua conta serão investidas na Fidelity Freedom & reg; Fundo com a data de aposentadoria alvo mais próxima do ano em que você pode se aposentar, com base na sua idade atual e assumindo uma idade de aposentadoria de 65 anos, na direção do patrocinador do Plano. Consulte o gráfico abaixo para obter mais detalhes. Se nenhuma data de nascimento ou uma data de nascimento inválida estiverem arquivadas na Fidelity, suas contribuições podem ser investidas no Fidelity Freedom & reg; Fundo de renda.

The Fidelity Freedom & reg; Fundos.

A linha do tempo foi aprovada pelo patrocinador do Plano.

Tenha em mente que você tem a opção de mudar suas eleições de investimento para futuras contribuições e reequilibrar sua conta a qualquer momento, contatando a Fidelity.

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Próximos passos.

Mais Informações.

Saiba mais sobre o que significa trocar conosco.

A oferta de comissão gratuita se aplica às compras on-line de Fidelity ETFs e selecione iShares ETFs em uma conta de corretagem Fidelity. As contas de fidelidade podem exigir saldos mínimos. A venda de ETFs está sujeita a uma taxa de avaliação de atividades (de US $ 0,01 a US $ 0,03 por US $ 1.000 de principal). Os ETFs iShares e Fidelity ETFs estão sujeitos a uma taxa de negociação de curto prazo pela Fidelity se realizada com menos de 30 dias.

A comissão de US $ 4,95 aplica-se às negociações de ações on-line dos EUA em uma conta de varejo da Fidelity apenas para clientes de varejo da Fidelity Brokerage Services LLC. Certas contas podem exigir um saldo mínimo de abertura de US $ 2.500. Os pedidos de venda estão sujeitos a uma taxa de avaliação de atividades (de US $ 0,01 a US $ 0,03 por US $ 1.000 de principal). Outras condições podem ser aplicadas. Veja Fidelity / comissões para detalhes. As transações e contas de remuneração de equivalentes de empregados administradas por consultores ou intermediários através das Soluções de Custódia e Custódia da Fidelity estão sujeitas a horários de comissões diferentes.

Os FNB estão sujeitos à flutuação do mercado e aos riscos de seus investimentos subjacentes. Os ETFs estão sujeitos a taxas de administração e outras despesas. Ao contrário dos fundos de investimento, as ações da ETF são compradas e vendidas ao preço de mercado, que podem ser mais ou menos do que o seu valor liquidativo, e não são resgatadas individualmente do fundo.

Tenha em mente que o investimento envolve risco. O valor de seu investimento flutuará ao longo do tempo e você poderá ganhar ou perder dinheiro.

A negociação de opções implica um risco significativo e não é apropriada para todos os investidores. Certas estratégias de opções complexas apresentam riscos adicionais. Antes de opções de negociação, leia Características e Riscos de Opções Padronizadas. A documentação de apoio para quaisquer reivindicações, se aplicável, será fornecida mediante solicitação.

Para os ETF iShares, a Fidelity recebe uma remuneração do patrocinador ETF e / ou de suas afiliadas em conexão com um programa exclusivo de marketing de longo prazo que inclui a promoção de ETF iShares e a inclusão de fundos da iShares em determinadas plataformas FBS e programas de investimentos. Informações adicionais sobre as fontes, montantes e termos de compensação podem ser encontradas no prospecto da ETF e em documentos relacionados. A Fidelity pode adicionar ou renunciar a comissões em ETF sem aviso prévio. BlackRock e iShares são marcas registradas da BlackRock Inc. e suas afiliadas.